新政：天津设立商业保理公司的要求及全流程解析

近期收到很多企业咨询商业保理公司新设问题，我们经过归纳也将一些比较突出的问题进行并将比较集中的问题进行相应解答。

     需要注意的是，当前并非全国范围内停止受理商业保理的注册设立及变更申请，也就是说部分地区仍在受理，比如天津等地。那么仍在受理的这些城市中哪一个是zui优选择呢？综合对比当前各地区的监管政策，行业环境，司法建设等，如果股东背景优质，投资人可重点考虑将商业保理机构设立在天津。 这主要是因为与其他城市相比，天津具有以下几大优势：

    一、监管政策

  天津作为2012年首批保理试点地区，地方主要监管部门熟悉商业保理业务，对商业保理业务认可度高，各级单位致力于将天津建设为中国保理之都，致力于将商业保理业务打造成天津的一张名片。基于对保理业务的深刻理解，天津成为诸多商业保理行业创新业务地区，各级政府在招商引资、企业发展金等方面先行先试，为企业提供便利的营商环境与政策支持，并相继出台了《天津市商业保理公司监督管理暂行办法》。天津在大力招商引资的坚决不搞大水漫灌，坚持严格的注册审批风控措施，以较高的注册门槛保证天津商业保理行业的整体素质全国领xian，建立具备可持续性与竞争力的行业市场信誉。以下为天津注册商业保理公司的基础条件：

• 股东应当为企业法人或其他经济组织，经营业绩和企业信用良好，近两年没有重大违法违规记录。其中主要股东应当为企业法人，成立满两年且zui近一年年末总资产不低于5000万元人民币或者等值的可自由兑换货币，净资产不低于2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币，或者主要股东成立不满两年，主要股东的控股股东符合前述条件。各股东入股资金均为自有货币资金，资金来源真实合法。

• 注册资本为实缴货币资本，zui低限额为5000万元人民币或者等值的可自由兑换货币，境外股东出资应当自公司成立之日起六个月内实缴到位，并在公司章程中载明实缴到位计划。
• 拟任董事、监事、高ji管理人员信用良好，无重大违法违规记录，zui近两年无重大不良信用记录；拟任高ji管理人员应从事商业保理、金融、财务管理等与拟任岗位相关的工作三年以上。
• 有明确的业务发展模式及风险控制模式，有健全的公司治理、内部控制和风险管理体系。
• 在本市有与业务经营相适应的营业场所。
  

   天津当地司法系统接触保理领域早，处理案件多，营造出全国范围内相对领xian的司法环境，天津高院针对保理行业出台审判指导，滨海新区人民法院设立专门法庭审理相关案件。早在2014年天津市高院陆续出台《天津市高ji人民法院关于审理保理合同纠纷案件若干问题的审判委员会纪要（一）》、《纪要（二）》，开创国内保理司法实践的先河。《纪要（一）》、《纪要（二）》共同指导审判实践，对于依法保护当事人合法权益，规范保理经营行为，促进保理行业健康发展，服务保障金融创新具有重要意义，为天津的保理司法环境奠定了基础。天津东疆融资租赁中心法庭与泰达金融法庭是天津司法系统专门设立的可以处理保理案件的专ye法庭，建立了具备商业保理案件专ye化审判能力的团队。通过共建共促多元解纷机制，快速提升纠纷解决效率，大幅降低当事人及金融企业的诉讼成本。金融企业可以通过在平台建立基本的案件流程，并直接对接调解、公证、仲裁、法院等机构，为原本需要在线下现场进行的纠纷化解提供了线上多元化的渠道，极大的提高了审判效率。

    三、行业环境

  以天津商业保理协会为代表的地方性行业组织在行业调研、行业自律、人才培养、行业服务等方面营造高效的行业交流环境。搭建政府与企业信息平台、企业与金融机构对接平台、牵头行业交流活动，每月组织行业培训，定期举办行业交流会议及大型行业年会，为天津保理行业构建了良性生态圈。

    四、业务优势

  天津市整体业务环境非常有利于商业保理发展，政府相关领导熟悉保理业务，服务热情；作为大型工业和港口贸易城市，天津注重促进保理与产业对接，在监管、税收、司法方面配套措施领xian全国，加之天津商业保理起步早，银行认可度高，商业保理公司在天津的融资环境相对有利，适于独立保理商发展和外地集团下属保理公司解决跨银行属地问题。且天津市缺乏总部经济，政府高度重视保理行业，依托环渤海经济圈优势，服务京津冀，特别是抓住北京非首都职能外迁的契机，对于大型央企集团的保理公司给予大力支持。截止目前，59家央企商业保理公司中的34家均设在滨海新区（此数据来自网络），央企保理公司依托母公司的产业与资金优势，覆盖大宗商品生产与流通、航空海运港口、制造业生产与流通、商业、农业、服务业、工程类和电商，产业背景强大，供应链完善，集团业务和集团客户充裕。天津民营商业保理公司规模相对较小，但企业活力强，诞生了诸多全国性行业创新案例。截至一季度末，天津市商业保理行业资产总额达到3000.5亿元，保理融资余额超2500亿元，资产规模首ci突破3000亿元，行业高质量发展迈上新台阶，全国领xian优势持续凸显。

综合各方面的因素来看，天津是各位投资人士设立商业保理公司的首xuan地区。